生命保険の基本と選ぶポイント

生命保険は、いざという時に自分や家族を守る大切な保険ですが、基本的な仕組みについてはよくわからないという人が意外と多いものです。
生命保険は、保障の軸となる主契約と、主契約の保障内容をカバーする特約から成ります。主契約は独立しているので単独で契約できますが、特約は主契約に付属して付けられるオプションのため、単独での契約は不可となっています。しかし、主契約に複数の特約を付けたり途中で外したりすることができます。
生命保険の主契約は、一定の期間保障される定期保険や、一生涯保障される終身保険、保険料を年金として受け取れる養老保険や、医療保険、ガン保険、こども保険などが挙げられます。
生命保険の特約には、死亡保険金を増やすタイプや、特定の病気にかかった場合に保障されるタイプ、ケガなどで後遺症が残ったり障害を負った場合に保障されるタイプなど、様々な種類があります。

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生命保険は、保障期間や保障する内容などにより主に次の3つのタイプに分けられます。
基本的には、契約期間中に亡くなった場合に保険金が支払われる「定期保険」、期間を設けず亡くなった場合はいつでも保険金が支払われる「終身保険」、契約期間内に亡くなった場合も満期になった場合も保険金が支払われる「養老保険」の3つです。
定期保険は、掛け捨てといって満期までに死亡しなかった場合は支払った保険金が戻ってこない代わりに保険料が安く、終身保険は、保障期間の長い生命保険のため定期保険よりも保険料が少し高く、養老保険は満期までに死亡しなくても満期保険金として保険料が戻ってくる貯蓄タイプであることから保険料が高めに設定されています。

生命保険に加入する際には気をつけたいポイントがいくつかあります。保険料の支払いにムダがなく、必要な保障はしっかりと受けられるようにしっかりとチェックしておきましょう。
まずはなんといっても、自分のライフステージに応じた生命保険を選ぶことが大切です。
特に子供や配偶者がいる人は、少なくとも子供が独立するまで死亡保障を厚くするなど、自分に万一のことがあっても残された家族が生活に困らないようにする必要があります。
また保険料の支払い期間もポイントです。
支払い終了期間を60歳以降に設定すると、退職後も保険料を支払うことになり負担が大きくなります。若いうち、少なくとも60歳までに保険料を払い終えるように支払い期間を設定する方が賢明です。